"חוסכים לכם": הפעם, נציג לכם את הדרך לחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים בפנסיה שלכם. ניקח לדוגמה אדם שמרוויח שכר של 15 אלף שקלים בחודש, והתחיל להפריש לפנסיה בגיל 30. מדי חודש הוא וגם המעסיק שלו מפרישים 2,700 שקלים. בגיל הפרישה, יקווה לקבל 3.8 מיליון שקלים, אבל כמובן הסכום הזה לא בדיוק מגיע אליו לכיס כמו שהוא.
קרן הפנסיה יכולה לקחת לו וגם לכם דמי ניהול של עד 370 אלף שקלים מהסכום הזה. איך? כי לפי חוק - לקרן הפנסיה מותר לגבות מכם מקסימום של 6% מכל הפקדה חודשית, ו-0.5% בסוף הדרך מסכום הצבירה הכולל שחסכתם.
איך תשלמו פחות ותקבלו בסוף המסלול סכום קרוב יותר לזה שמגיע לכם? הנה הטיפים שלנו:
- שימו לב מה כתוב במסמך הדוח התקופתי שאתם מקבלים מקרן הפנסיה שלכם - בדוח השנתי המקוצר בטבלה ג׳, תראו כמה אתם משלמים - ומה הממוצע של שאר האנשים בקרן הזאת.
- אם אתם מעל הממוצע - תדרשו לרדת, ואל תתביישו להיות אגרסיביים.
- ואם אתם מתחת - אל תתביישו - אתם עדיין יכולים לדרוש שיורידו לכם עוד.
כמה זה יכול לחסוך לכם? בדמי הניהול המקסימליים שילמנו 370 אלף שקלים. מספיק שהורדנו את העמלות מ-6% לכל הפקדה ל-2% ומהצבירה הכוללת מ-0.5% ל-0.2% - וכבר ירדנו לדמי ניהול של 152 אלף שקלים. כלומר, חיסכון של: 218 אלף שקלים - לא רע להחזיר את הסכום הזה לפנסיה.
האופציה הנוספת: מעבר לקרן פנסיה ברירת מחדל
אז תדרשו להוריד ואם בקרן הפנסיה לא מוכנים - תעברו לקרן ברירת מחדל. 4 בתי השקעות זכו במכרז. הקרנות הנבחרות מתחייבות שלא להעלות את דמי ניהול מעל לגובה דמי הניהול המקסימליים (קרן פלונית רשאית לגבות דמי ניהול נמוכים יותר), ואלה ייאשרו קבועים במשך 10 שנים לפחות.
שיעור דמי הניהול המקסימליים של הלמן אלדובי קופות גמל ופנסיה בע"מ - 0.05% מהצבירה, 1.49% מההפקדות. (מי שהצטרף לקרן זו בין נובמבר 2018 לאוקטובר 2021 זכאי לדמי ניהול בשיעור 0.1% מהצבירה, 1.49% מההפקדות).
מי שהצטרף למיטב דש בין נובמבר 2018 לאוקטובר 2021 זכאי לדמי ניהול בשיעור 0.05% מהצבירה, 2.49% מההפקדות. מי שהצטרף לאלטשולר שחם בין נובמבר 2018 לאוקטובר 2021 זכאי לדמי ניהול בשיעור 0.1% מהצבירה, 1.49% מההפקדות. שימו לב כי שיעור דמי הניהול המקסימליים של פסגות - 0.0905% מהצבירה, 1.68% מההפקדות.