כשאתם פותחים קרן פנסיה יציעו לכם מגוון רחב של מסלולים: מסלולי מניות, מסלולי בני 50 ומטה ומסלולי אגרות חוב. ההבדל העיקרי ביניהם הוא רמת הסיכון. כלל האצבע החשוב ביותר בהקשר זה הוא ככל שהסיכון גדול יותר, הרווח האפשרי יהיה גדול יותר - אבל מתאים גם לטווח ארוך יותר.
רמות הסיכון במסלולי הפנסיה
- מסלול מנייתי, בסיכון הכי גבוה - כלומר, הקרן שמשקיעה את הרוב המכריע במניות, השאר במזומן ובתשואה מובטחת על ידי המדינה.
- מסלול בסיכון בינוני-גבוה ובפחות מניות בקרן - מיועד לבני 50 ומטה, הפופולרי ביותר לצעירים.
- מסלול בסיכון בינוני - לבני 50 עד 60.
- מסלול בסיכון נמוך - לבני 60 ומעלה ובעלי אגרות חוב
תשואות המסלולים ב-5 השנים האחרונות
- המסלול המנייתי בסיכון הגבוה ביותר: תשואה בגובה 45%.
- סיכון בינוני-גבוה לבני 50 ומטה: תשואה של 39%.
- סיכון בינוני לבני 50 עד 60: תשואה של 35%.
- לבני 60 ומעלה - סיכון נמוך: תשואה של 28%.
- לבעלי אגרות חוב - 17%.
- הנתונים מטעם עומר אשכנזי, מנכ"ל אג'נדה סוכנות לביטוח.
מה ההמלצות?
- מדובר בפער משמעותי בין המסלול המסוכן למסלול הבטוח, המסקנה היא שאפשר לקחת סיכון בגיל צעיר להשקעה של עשרות שנים עם אפקט ריבית דריבית, הבחירה במסלול הנכון יכולה לחסוך לכם עוד מאות אלפי שקלים.
- ככל שמתבגרים ומתקדמים למועד הפנסיה או למועד שבו תרצו למשוך את הכסף, ההמלצה היא להוריד את הסיכון - ולהעביר למסלול עם פחות מניות, כדי להימנע מהתנודתיות בשוק.
איך יודעים באיזה מסלול הפנסיה שלכם?
- נכנסים לאתר של קרן הפנסיה ומורידים את הדוח המסכם, שם רואים באיזה מסלול נמצא הכסף.
- מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי או פנסיוני - ולגלות איפה אתם עומדים.