רוב הישראלים חוסכים כסף בכל חודש - אז כיצד אפשר להפוך שהכסף הזה יעבוד בשבילנו? ישנו אפיק חיסכון פופולרי שלא רבים מכירים - קופת גמל להשקעה. מדובר במכשיר חיסכון חדש יחסית עם שלושה יתרונות מרכזיים.
זמינות הכסף
- הכסף נזיל וזמין למשיכה תמיד, מהרגע שמבקשים למשוך - הוא מגיע תוך 4 ימי עסקים.
- במקרה כזה, משלמים מס רווחי הון, כמעט כמו רוב אפיקי ההשקעה.
הטבת מס
- אם שומרים את הכסף בקופה עד גיל 60, ניתן לקבל אותו בחזרה בצורת קצבה חודשית, בלי לשלם שקל למדינה.
אפיק השקעה פשוט
- ניתן לבחור בין שורה של מסלולי השקעה קבועים ופשוטים, בהתאם לסיכון שרוצים.
- חשוב להזכיר בהקשר זה, כי ככל שהרווח גבוה, יש סיכון גבוה יותר ולכן מתאים לטווח ארוך.
מה התשואה?
- מסלולי המניות הניבו ב-3 השנים האחרונות תשואה ממוצעת של 9.5% בשנה.
- במסלול הכללי הסולידי יותר תשואה של 5.1% בשנה.
- הנתונים מתבססים נאספו באתר Funder ומתבססים על 5 השנים האחרונות.
מה החיסרון הכי גדול של קופת גמל להשקעה?
- החיסרון המרכזי ניתן להפקיד בה עד 76,499 שקל בכל שנה.
איך שמים את הכסף?
- מחפשים בגוגל את אתר גמל נט של משרד האוצר ובוחרים קופת גמל להשקעה.
- באתר ניתן להשוות בין התשואות ודמי הניהול של המסלולים השונים בכל בית השקעות.
- אחרי שבוחרים את הקופה והמסלול, נכנסים לאתר של בית ההשקעות שמנהל את הקופה שבחרתם ופותחים שם חשבון.
למה חשוב לשים לב?
- חשוב לזכור שמסלולי מניות מתאימים לטווח ארוך יותר.
- תמיד אפשר להרים טלפון לסוכן ביטוח או ליועץ פנסיוני פיננסי שיעבור את התהליך איתכם.