ריבית בנק ישראל צפויה לעלות היום (שני) בשיעור של לפחות 0.25%. המשמעות המיידית היא ייקור של ההלוואות ובראשן המשכנתאות שישראלים רבים לוו. מה עושים הבנקים כדי לסייע - ומה ההטבות שמציע כל בנק?
הפועלים
בנק הפועלים הודיע הבוקר על רווחי שיא בסך 2 מיליארד שקלים, עם תשואה להון של 17%. מדובר על גידול של 21.4% משנת 2022. בבנק הסבירו כי "העלייה ברווח נבעה מגידול בהכנסות שנרשם על רקע הצמיחה בפעילות הליבה של הבנק ושינויים בפרמטריים המאקרו-כלכליים". בפועל, העלאת הריבית שייקרה את ההלוואות והמשכנתאות של כולנו הניבה לבנק רווחי עתק.
אתמול הודיעו בפועלים שיספגו פעם נוספת את עליית הריבית הקרובה של בנק ישראל. מדובר בהטבה שתסייע ליותר מ-40 אלף משקי בית. המשמעות של הצעד היא שגובה ההחזר החודשי של לקוחות הבנק במסלול הפריים לא יושפע כתוצאה מהעלאת הריבית הקרובה. על פי בדיקת הבנק, ההטבה תקפה לרוב הלקוחות המחזיקים דירה ראשונה עם משכנתה ממוצעת (ובכלל זה זוגות צעירים שרכשו דירה ראשונה) – שהושפעו במידה משמעותית מעליית הריבית. ללקוחות אלה, השינוי יחול באופן אוטומטי והם יקבלו הודעה מהבנק בנושא.
המהלך תקף ללקוחות שעונים על כל הקריטריונים הבאים: ללקוחות קיים נכס אחד המשועבד לבנק בגין המשכנתה, שיעור המימון הינו מעל 60%, סך יתרת המשכנתה הקיימת נמוך מ-1.5 מיליון ש"ח נכון לסוף אפריל 2023 - וההלוואה משולמת ללא פיגורים. בנוסף, הבנק מאפשר להאריך את תקופת מסלול הפריים בהלוואה לדיור, תוך שמירה על יתר תנאי מסלול ההלוואה המקוריים – וזאת כדי לסייע ללקוחות ולהפחית את ההחזר החודשי במסלול זה.
לאומי
בבנק לאומי מציעים הלוואה צמודת מדד ב-0% ריבית, בסכום כולל של עד 6 חודשי החזר במסלול הפריים בהלוואת המשכנתה הקיימת. בבנק מציעים הקלות נוספים ללווי המשכנתה כמו: הקפאה של החזרי המשכנתה לתקופה מוסכמת - עד שנתיים.
בנוסף מציעים בלאומי הקפאת חלק מתשלומי הריבית על המשכנתה והמשך תשלום קרן ההלוואה - עד שנתיים, הקפאת מסלול הפריים - עד שנתיים ומחזור המשכנתה לצורך מציאת תמהיל חדש שעונה לצורכי הלקוח ומקטין את ההחזר החודשי לטווח ארוך.
דיסקונט
בבנק דיסקונט מציעים כדי להקל על לווי המשכנתה הקפאה של עליית התשלומים. כלומר, הבנק יאפשר ללקוחותיו להפחית את גובה ההחזר החודשי של המשכנתה לרמה שהייתה בספטמבר 2022 - לפני 5 ההעלאות האחרונות של הריבית וכולל העלאה הצפויה היום. הסכום שיידחה יוחזר החל מתום 24 חודשים, בפריסה ל-36 תשלומים, ללא ריבית וללא הצמדה.
הבינלאומי
בבינלאומי מציעים כמה אפשרויות בכדי לאפשר ללקוחות להתמודד עם העלייה בהחזרי המשכנתה ומתוך רצון להקל עליהם: מחזור משכנתה - פריסה מחדש של מסלול הפריים תוך שמירה על תנאי המרווח מהפריים ומתן פטור מעמלת שינויים בהסכם הלוואה.
בבנק מציעים גם להגיש בקשה לדחייה זמנית (הקפאה) של תשלומי המשכנתה. בבינלאומי מציינים כי ביצוע ההקפאה כרוך בתשלום עמלה בהתאם לתעריפון הבנק.
מזרחי-טפחות
במזרחי-טפחות מציעים למי שמתקשה עם עליית גובה החזרי המשכנתה לפרוס את מסלול הפריים לתקופה של עד 30 שנה, כדי להקטין את התשלומים החודשיים. בבנק מסבירים כי מנגנון הריבית במסלול הפריים, טרם ביצוע הפריסה, יישאר ללא שינוי, הפריסה מחדש תתבצע ללא עמלה. כמו כן, ישנה אפשרות למחזור כל הלוואת המשכנתה (לא רק רכיבי פריים) למוצרים אחרים, כגון ריבית משתנה לא צמודה.
בבנק מציינים כי כל לקוח שיש לו רכיב פריים בהלוואה קיימת יכול להגיש בקשה לפריסה של רכיב הפריים. אם מסלול הפריים במשכנתה של הלקוח הוא כבר ל-30 שנה, ניתן לבחון מחזור מסלולים אחרים בהלוואה, שאינם מסוג פריים, לתקופה ארוכה יותר, או למחזר מוצרים אלה ו/או את מוצרי הפריים.