דירוג האשראי היה כאן מאז ומתמיד, אך פשוט לא הכרנו אותו. הבנקים וחברות אשראי, דרכם לקחנו הלוואות, ידעו אותו ובהתאם אליו קבעו את גובה הריבית שנשלם עליהן. כמעט כל ההלוואות והמשכנתאות שלנו צמודות לריבית ולכן נוצר כלל פשוט: כשהריבית עולה, ההחזרים שלנו עולים. בשנה האחרונה, הריבית עולה ועולה והתוצאה מורגשת היטב בכיס: החזרי ההלוואות מזנקים במאות שקלים מדי חודש, ובמקרים מסוימים גם באלפים.
אבל דווקא עכשיו יש דרך להוזיל את הריבית. בקיץ האחרון הושקה אפליקציית קפטן קרדיט ולראשונה כל אחד ואחת מאתנו יכולים לגלות את דירוג האשראי האישי שלהם. ברגע שאנחנו יודעים את הדירוג, "הנשק הסודי" בידינו ואנחנו יכולים להתמקח על הריביות שמוצעות לנו על הלוואה או משכנתא. גם כאן פועל כלל פשוט: ככל שהדירוג גבוה יותר, נוכל לקבל תנאים טובים יותר.
"הציבור הישראלי פותח את 2023 במקום פיננסי שונה לחלוטין", אומר משה ידגר, מנכ"ל אפליקציית קפטן קרדיט. "יוקר המחיה וגל ההעלאות הריבית לא מותיר לנו אפשרות לא לדעת או לא לשים לב – כי זה עולה לנו המון. דירוג האשראי מראה לנו איך נותני האשראי שלנו רואים אותנו ובכך מאפשר לנו לבוא עם כוח להלוואה או לאשראי הבא שניקח".
התחרות עולה מדרגה
דירוג אשראי הוא ציון בין 1,000-0 והוא בעצם קובע האם נקבל אשראי (הלוואה, משכנתא, כרטיס אשראי) ובאילו תנאים. הדירוג מחושב על בסיס מידע ממאגר נתוני האשראי של בנק ישראל, אליו מדווחים הבנקים, נותני האשראי, כונס הנכסים, הוצאה לפועל וגופים נוספים. המאגר הוקם ב-2019 כחלק ממהלך של בנק ישראל לעידוד התחרות ושיפור תנאי ההלוואות המוצעות לציבור. זה לא אומר שהבנק שלכם ימהר להוריד את הריבית, אבל עם דירוג טוב יהיה מי שמוכן לריב עליכם.
השימוש בדירוג אשראי נפוץ מאוד בעולם. בארה"ב, בוגרי תיכון טריים כבר יודעים את הדירוג שלהם, שכן הוא יאפשר להם לקחת את "הלוואות הלימודים" (Students Loans) לקראת לימודים אקדמיים ויציאה מבתי ההורים. במקרים מסוימים, הוא עשוי להיות משהו ששואלים בדייט ראשון. בדומה, גם בגרמניה, בריטניה ואוסטרליה השימוש בדירוג קיים כבר עשרות שנים.
כלי להתנהלות פיננסית
דירוג אשראי משמש לא רק להוזלת הריביות אלא גם ככלי שמסייע בהתנהלות הפיננסית. כך, למשך, באפליקציית קפטן קרדיט המשתמשים מקבלים ניתוח של הגורמים המשפיעים על הדירוג שלהם יחד עם המלצות לשיפור וכן לקבל התראות כשחל שינוי. בנוסף לכך, הם יכולים לראות את כל ההתחייבויות שלהם במקום אחד. מידע זה מראה להם את התמונה המלאה ומאפשר לקבל החלטות פיננסיות חכמות. במידה והמשתמשים מעוניינים בכרטיס אשראי או הלוואה, הם יכולים לקבל הצעות המותאמות מראש לדירוג ממספר נותני אשראי, להשוות ביניהן ולבחור את המתאימה ביותר.
"השימוש בדירוג אשראי צובר תאוצה ולכן חשוב שכל אחת ואחד מאתנו יידע את הדירוג שלו", מסביר ידגר. "זהו כלי חשוב עבור הציבור שמקנה הבנה טובה יותר של המצב הפיננסי וכן כלים לקבלת החלטות פיננסיות חכמות ומשתלמות. בנוסף, הוא מאפשר לנו להבין את התנאים שמגיעים לנו, להתנהל טוב יותר מול נותני אשראי ולהוזיל את הריביות שאנחנו משלמים עבורו".
להורדת אפליקציית קפטן קרדיט. לחצו כאן