תוכנות מחשב: אקסל שולטת אבל לא רק
כשזה מגיע למספרים, הכלי הבסיסי, המרכזי והנפוץ ביותר הוא תוכנת האקסל המוכרת. התוכנה, הזמינה כמעט בכל מחשב, מאפשרת לנו ליצור טבלאות תקציב, להכניס נתוני הכנסות והוצאות, כולל נוסחאות, הערות וצבעים לשימושים שונים. לא צריך לפחד מתוכנה זו, ומספיק ידע בסיסי כדי לנהל תקציב באמצעותה. כדי להמחיש את השימושיות שלה, במיוחד מול האלטרנטיבה הקלאסית של עיפרון ונייר, נסו לדמיין כמה חישובים ידניים (גם שימוש במחשבון נכנס להגדרה הזאת) תצטרכו לעשות כדי לחשב את סך כל ההוצאות החודשיות רק בסעיף אחד כגון מזון, עליו אנו מוציאים כסף כמעט כל יום. זה לא יעיל, פתוח להמון טעויות ואף מבלבל. תוכנת אקסל לעומת זאת, מסכמת אוטומטית את כל הסכומים היומיים שתכניסו לרובריקת ה"מזון" במהלך חודש מסוים, וניתן לשנות ולתקן בקלות במידת הצורך.
אבל מלבד אקסל, לאלו שבאמת רוצים לנהל את התקציב המשפחתי שלהם ברצינות, ממש כמו שמנהלים עסק קטן, קיימות מספר תוכנות מובנות וייעודיות למטרה זו. בבואכם לבחור תוכנה מסוג זה, כדאי שתבחנו מספר קריטריונים חשובים: האם התוכנה הינה אינטרנטית בלבד או מותקנת על המחשב האישי שלכם? ואם מותקנת, האם היא כוללת ממשקים אינטרנטיים אוטומטיים? האם היא חינמית או שיש לה עלות מסוימת? לעיתים עדיף לשלם ולקבל תוכנה טובה עם גוף הנותן תמיכה למשתמש, מאשר להיקשר לתוכנה או אתר חינמי אשר הכנסותיו מגיעות בעיקר מפרסומות. קריטריונים נוספים הינם, בין היתר, רמת אבטחת הנתונים, ידידות הממשק, ויכולת התאמת סעיפי ההוצאות לצרכים האישיים שלכם.
אחת התוכנות שהכרתי לאחרונה ושעונה על רבים מן המאפיינים הרצויים הינה פיננדה (FinanDa). מדובר בתוכנה ישראלית שתומכת בעברית כמובן, אותה מתקינים על המחשב האישי. היא מרכזת באופן אוטומטי את כל המידע מחשבונות הבנק וכרטיסי האשראי שלכם (באישור שלכם כמובן לכך) ומאפשרת לעקוב אחר ההוצאות, בכל רגע. המידע יורד ישירות למחשב, וכך נחסך הזמן והטרחה הכרוכים בניהול מספר מקורות מידע. למערכת מנגנון סיווג חכם המאפשר לדעת בדיוק כיצד מתחלקות ההוצאות שלכם. התוכנה גם מאפשרת בניית תקציב המבוסס על ההתנהלות הכספית שלכם, ווידוא עמידה ביעדים שהוצבו, באמצעים גרפיים שמקלים על ההבנה. הגרסה הבסיסית של התוכנה עבור משקי בית ניתנת ללא תשלום, אולם המחיר מטפס עד לעשרה שקלים לחודש בעבור שימוש בגרסה המלאה.
אפליקציות: מבזבזים ומיד מתעדים
כמו שלכל דבר כמעט יש כיום אפליקציה, כך גם לתחום כלכלת המשפחה. מזה מספר שבועות אני בוחנת להנאתי מספר אפליקציות לאייפון המבטיחות לסייע לי בניהול התקציב. אישית, אני חושבת שאפליקציה טובה יכולה בהחלט לעזור בתחום זה, במיוחד בנושא של תיעוד ורישום הוצאות ממש בעת שהן מתרחשות, ובעיקר עבור אלו עליהן שילמתם במזומן.
אני מאוד ממליצה גם שתמצאו לכם אפליקציה שהיא חלק מ"חבילה" הכוללת גם ממשק או תוכנה במחשב, כי עם כל הכבוד והאהבה לסמארטפון שלי, ניתוח ובדיקה מעמיקים ניתן לעשות רק על מחשב. מעבר לכך, האפליקציה חייבת להיות פשוטה לשימוש, גמישה, נעימה ויזואלית וכזאת שתספק תמיכה.
מלבד קטגוריית האפליקציות הזו, ישנה כמובן קטגוריה נוספת של אפליקציות שימושיות מאוד לצרכים כלכליים אחרים. מדובר באפליקציות של בנקים וחברות אשראי, חברות סלולר, השוואות מחירים בתחומים שונים (קניות, דלק וכו'), קופונים, בדיקת צ'קים ועוד.
אתרי אינטרנט: מה קורה בחשבון הבנק?
כל בנק, חברת אשראי, בית השקעות, חברת ביטוח, חברת תקשורת או תשתיות מתחזק היום אתר אינטרנט. בכולם יש אפשרות להיכנס לאזור אישי ולמצוא את החשבון הפרטי שלנו, להוריד אותו לקובץ PDF או אקסל, להדפיס את החשבון ובחלק מהם גם לראות ניתוחים על פני זמן וברזולוציות עמוקות. כל מה שצריך לעשות זה להירשם לאתר ולהתחיל להשתמש בו! בחלק מהאתרים ההרשמה קצת יותר מורכבת ודורשת הגעה אישית לסניף הבנק או קבלת מכתב עם הסיסמא בדואר (בחברות הביטוח למשל), וממשקי חלק מהאתרים פחות ידידותיים מאחרים. אך בסך הכל, הנגישות למידע שבעבר הצריך קבלת דוחות בדואר ו/או שיחות טלפון והמתנות אינסופיות לנציג שירות, הינה טובה מאוד בזכות אתרים אלו. אני לדוגמא משלמת את התשלומים לרשויות המקומיות (ארנונה, מים, גן ילדים) דרך אתרי הרשויות או אתרים כגון MyBills או PayBill, וכך בכל רגע נתון אני יכולה להיכנס לאתר ולבדוק או להוריד אישור תשלום במידה ושכחתי לעשות כך בעת התשלום.
לא חייבים להשתמש בכל האמצעים הטכנולוגיים הקיימים, אך מצד שני, זכרו שהתירוץ "אין לי את המידע או את המסמכים האלו" כבר לא כל כך תופס בימינו.
הכותבת, דבי קצב, היא יועצת לתכנון כלכלי אישי ומומחית לכלכלת המשפחה
>> כבר עשיתם לייק לעמוד הפייסבוק שלנו?