סוף סוף עשיתם את הצעד הגדול ועזבתם את חיי השכירות. מצאתם דירה שמוצאת חן בעיניכם, דיברתם עם כל האנשים המתאימים, והחלטתם ללכת על זה - ולקחת משכנתא. בחוזה הארוך שנחתם מול הבנק ישנם הרבה סעיפים וקשה מאוד להתעמק בכולם, אבל כדאי לכם מאוד לשים לב לסעיף אחד בו: ביטוח חיים למשכנתא.
אז מה זה בעצם?
פוליסת ביטוח חיים למשכנתא נולדה מתוך מחשבה על הגרוע מכול - מקרה בו הלווה או אחד הלווים החתומים על המשכנתא הולך לעולמו. במצב כזה, הפוליסה באה להגן על שני צדדים: הראשון הוא הבנק שנתן את ההלוואה, עליו צריך להגן מאי יכולת ההחזרה שלה. השני, הוא המשפחה של הנפטר, עליה צריך להגן מכניסה לחובות ענק שיועברו אליהם מהנפטר, ויכולים להוות נטל עצום עד שארית חייהם.
כלומר, ביטוח החיים למשכנתא רוצה לוודא שבמקרה ומי שחתום על המשכנתא נפטר, הבנק יקבל את סכום ההלוואה שנותרה לתשלום - ובני המשפחה של הנפטר לא יצטרכו לקחת על עצמם את החוב.
האם זה חובה?
כן - פוליסת ביטוח חיים למשכנתא היא סעיף חובה בחוזה המשכנתא שלכם מול הבנק, שנכנס אליו כדי שהבנק יוכל להגן על עצמו ולוודא שיקבל את כספו בחזרה. אלא אם הבנק החליט אחרת, מדובר בביטוח שכל מי שלוקחים משכנתא חייבים לעשות.
רכשתם ביטוח משכנתא דרך הבנק? לא מאוחר להשוות ולחסוך בביטוח המשכנתא>>
איך נראית הפעלה של הביטוח?
הבנק המלווה הוא למעשה המוטב של הביטוח - או במילים מקצועיות, מוטב בלתי חוזר, מושג שמגן על מעמדו כמוטב ראשון. במקרה של פטירת הלווה, הבנק יקבל מחברת הביטוח סכום חד פעמי בהתאם לסכום הכסף שנותר להחזר ההלוואה. לאחר מכן, ההפרש בין יתרת ההלוואה לסכום הביטוח בפוליסה ישולם כסכום חד פעמי ליורשים או למוטבים שנקבעו על ידי המבוטח.
מה ההבדל בין ביטוח חיים למשכנתא לביטוח חיים?
ביטוח חיים פרטי נועד להגן על המשפחה במקרה של פטירה, בכפוף לתנאי הפוליסה - ומיועד לכל מי שמעוניינים בכך, בלי שום קשר לעולם הנדל״ן והמשכנתאות. גם הסכום וגם המוטבים נקבעים על ידי בעל הפוליסה ויכולים להשתנות לפי רצונו; באופן עקרוני, סכום הביטוח נשאר קבוע, והפרמיה נקבעת בהתאם לגיל ולמצבו הבריאותי של המבוטח.
ביטוח חיים למשכנתא מיועד לאנשים שחתומים על הלוואת משכנתא. גם הוא תלוי כמובן בגיל ובמצב הבריאותי של המבוטח, אבל בניגוד לביטוח חיים רגיל, המוטב הוא הבנק המלווה, וכל שינוי בפוליסה מחייב את הסכמתו של הבנק. בנוסף, סכום הביטוח לא נשאר קבוע, אלא מצטמצם באופן אוטומטי בהתאם ללוח הסילוקין - כלומר, בהתאם לכמות הכסף שנשארה להחזר המשכנתא.
כמה זה עולה?
או, עכשיו אנחנו מדברים. מרבית נוטלי המשכנתאות רוכשים את ביטוח המשכנתא מהסוכנות שעובדת עם הבנק ממנו לוו את הכספים, מבלי לעשות סקר שוק מקיף. מבדיקתנו, המחירים שמוצעים על ידי סוכנויות אלו גבוהים משמעותית, ולכן לא לבדוק הצעות נוספות זו טעות, מפני שמדובר בביטוח ארוך טווח, שמלווה אותנו בדרך כלל בין 15 ל-30 שנה, ויכול להגיע לסכומים משמעותיים מאוד. לכן חשוב להסתכל על התמונה המלאה ולהבין מה תהיה העלות הכוללת של כל תקופת הביטוח - שהיא כאמור סכום משמעותי שמשתנה בין חברה לחברה.
חברת ליברה החליטה שלמרות העלייה ביוקר המחיה, מחירי ביטוח המשכנתא לא חייבים להיות בשמיים - וכמו שעשתה מהפכה במחירי הביטוח לרכב, היא נכנסת כעת לעולם ביטוח המשכנתא, עם הצעות שיכולות לחסוך לכם עד 50% ממחיר הביטוח.
לצורך השוואה, בחרנו 4 טיפוסים ממוצעים של נוטלי משכנתאות בגובה של 1,000,000 שקלים למשך 20 שנים, והשווינו את המחירים בעזרת מחשבון רשות שוק ההון:
- אישה, בת 27 לא מעשנת, תשלם בליברה סה"כ 3,810 שקלים לאורך כל התקופה, בעוד שהמחיר הממוצע של שאר החברות בענף עומד על 6,912 שקלים.
- גבר, בן 30 לא מעשן ישלם בליברה סה"כ 6,185 שקלים לאורך כל התקופה, בעוד שהמחיר הממוצע של שאר החברות בענף עומד על 9,577 שקלים.
- אישה, בת 35, מעשנת, תשלם בליברה סה"כ 9,569 שקלים לאורך כל התקופה, בעוד שהמחיר הממוצע של שאר החברות בענף עומד על 17,359 שקלים.
- גבר, בן 40 מעשן, ישלם בליברה סה"כ 21,600 שקלים לאורך כל התקופה, בעוד שהמחיר הממוצע של שאר החברות בענף עומד על 36,519 שקלים.
בשורה התחתונה, ליברה מביאה בשורה צרכנית חדשה - וצפויה לחתוך את מחירי ביטוח המשכנתא.
איך מקבלים הצעת מחיר?
הכי פשוט בעולם לקבל הצעת מחיר - נכנסים לאתר של ליברה, מזינים את הפרטים הרלוונטיים - ומקבלים הצעת מחיר ישר לנייד. הצעת המחיר תהיה תלויה, כמובן, במשכנתא שלקחתם: כמה כסף נשאר להחזר, מהו תאריך סיום ההלוואה ומהו סוג ההלוואה, הריבית וההצמדה. בנוסף, היא תהיה תלויה בנתונים האישיים שלכם, למשל גיל, האם אתם מעשנים או האם יש לכם תחביבים מסוכנים. לאחר קבלת הצעת המחיר, תוכלו לבצע רכישה דיגיטלית ולקבל את הפוליסה ישירות לתיבת הדואר האלקטרוני, מיד ובקלות.
ביטוח המשכנתא של ליברה כולל למעשה שני ביטוחים: ביטוח חיים למשכנתא, וגם ביטוח מבנה למשכנתא - כיסוי ביטוחי למקרים שבהם נגרם נזק למבנה הדירה שנרכשה. בשונה משאר החברות בתחום, ליברה מציעה את האפשרות לרכוש את שני הביטוחים באותו תהליך, וכך ליהנות מיתרון משמעותי במחיר. ניתן כמובן גם לרכוש רק אחד מהביטוחים, לפי הצורך. בנוסף, ניתן לנהל את הפוליסה אונליין - לצפות ולהדפיס מסמכים, להתעדכן בנושא תשלומי הביטוח, לעדכן פרטים, לדווח על תביעה ולעקוב אחר תהליך הטיפול בה.
להצעה שיכולה לחסוך לכם אלפי שקלים בביטוח המשכנתא, לחצו כאן>>