כסף לא חייב להיות עניין מסובך, אבל כן כדאי שמומחים ינהלו אותו עבורנו. אחד הכלים הכי מתאימים ופופולריים בהקשר הזה הוא תיק השקעות מנוהל: מתן ייפוי כוח למנהל תיקים, שמאפשר לו לפעול בחשבון של יחיד או חברה – כן, גם שלכם אם תרצו - כדי לנהל את כספינו ולבצע פעולות בשוק ההון.
מה זה אומר? פשוט: מנהל תיק ההשקעות קונה ומוכר ניירות ערך ונכסים פיננסיים (אגרות חוב, מניות, מדדים וכן הלאה) ישירות לחשבון שלנו, תוך מעקב ובקרה שוטפים. כל הפעילות במסגרת תיק ההשקעות מותאמת לצרכי הלקוח והמטרה היא להשיג עבורו את התשואה האופטימאלית ברמת הסיכון הרלוונטית שבחרנו מראש.
הבעיה היחידה היא שעד היום, תיקי השקעות שמנוהלים עבורנו באופן אישי היו פריבילגיה של בעלי הון גבוה מאוד. כשחושבים על זה, אולי כאן נולד המשפט "המיליון הראשון הוא הכי קשה". אבל יש גם חדשות טובות: התקופה הזו הסתיימה.
כך תגיעו ליעד הכלכלי שלכם
מעכשיו לקוחות אקסלנס מקבלים שירות פרמיום של ניהול אישי ומקצועי לתיק ההשקעות שלהם, החל מסכום של 300 אלף ש"ח. המומחים של אקסלנס לא רק מתאימים ומאפיינים את התיק בהתאם לצרכים האמיתיים של כל לקוח, אלא גם עושים את זה בקלות וללא בירוקרטיה מיותרת.
"שירות ניהול התיקים מבוסס על שירות אישי ברמה הגבוהה ביותר וככזה במשך שנים יוחס לבעלי הון גבוה במיוחד. אקסלנס חרטה על דגלה את רמת השירות הטובה בישראל ונכון להיום אנו מנגישים אותו לעוד משקיעים", מספר מנהל מחלקת הפרמיום באקסלנס, דורון קרנר.
"אקסלנס דוגלת בכך שבעולם הפיננסי ובפרט ביתרות כספים פנויים להשקעה של אנשים, נדרש ליווי אישי, מקצועי וכזה שכולל ייעוץ לבניית התיק והתאמתו לצרכי הלקוח. ההתאמה מבוססת על הצרכים הפיננסיים של הלקוח והיום אף מונחית יעדים אישיים שיש לכל אחד מאתנו: חלק רוצים להגיע לרכב, אחרים לדירה וחלק לעזרה לילדים. אנחנו נכנסים לעולמות האלה ומלווים את הלקוחות, ברמה שהיא הרבה מעל הממוצע בשוק וכעת גם החל מסכום של 300 אלף ש"ח בלבד".
"המצב כיום מייצר לא מעט הזדמנויות"
ולמה דווקא עכשיו? "לא סוד ששוק ההון עבר בשנה האחרונה תקופה לא פשוטה בה לא מעט נכסי ערך איבדו מערכם גם בעולם המנייתי וגם באפיקים שנחשבים סולידיים יותר כמו אגרות החוב. המצב הנוכחי והתמחור הנמוך של לא מעט ניירות ערך מגלם בחובו הזדמנויות רבות. באקסלנס זיהינו את ההזדמנות ופיתחנו מודלים שונים ואסטרטגיות השקעה, כך שניתן להתאים למגוון רחב של לקוחות את המוצר המתאים לצרכים שלהם וברמת סיכון המתאימה להם.", אומר דורון.
בשירות הפרמיום החדש של אקסלנס, החשבון מנוהל מהבנק של הלקוח באופן מקצועי ועל ידי מומחים שנותנים ליווי צמוד ויחס אישי. במקביל, לקוחות הפרמיום במסלול החדש יכולים להיכנס בצורה נוחה ובכל רגע נתון לאתר האינטרנט של אקסלנס כדי לקבל גישה מהירה ומאובטחת לתיק. בנוסף, בכל חודש מקבלים הלקוחות סקירות חודשיות ומידע שרלוונטי רק עבורם.
"לכל לקוח יש מנהל תיק השקעות אישי שמקים איתו את התיק, בונה את האסטרטגיה לפי רמת הסיכון ולאחר מכן מחליט יחד איתו על האופי והמבנה של התיק", מסביר דורון. "ניהול מתקדם של תיק חייב להיות פרואקטיבי מול הלקוח, השירות כולל ביצוע שינויים בתיק בהתאם למצב השוק ולאור שינויים בצרכי הלקוח – כמו למשל שינוי ברמת הסיכון או בהתנהגות השוק עצמו – ובין אם אלו שינויים שהלקוח עובר בחיים האישיים כמו חתונה, רכישת נכס נדל"ני, פרישה מהעבודה וכו'".
הצטרפו עכשיו לאקסלנס ותנו למומחים לנהל את תיק ההשקעות שלכם>>>
"להשקעה בתיק השקעת פרמיום באקסלנס יש מספר יתרונות על השקעות אחרות כמו נדל"ן למשל. לא רק בתשואות ובביצועים אלא גם בפשטות של תהליך פתיחת ובניית התיק, ללא עורך דין, ללא מתווכים בדרך וללא התעסקות עם שוכרים וכל שאר הדברים שאנחנו מכירים מעולם הנדל"ן".
"בנוסף, זו השקעה שהיא כל הזמן נזילה. הנזילות היא ברמה יומית. אתה יכול להחליט בכל רגע נתון שזה לא מתאים לך, או שעשית מספיק רווח, ואתה רוצה להנזיל את ההשקעה ולצאת החוצה".
ההיסטוריה מלמדת שהשוק לא טועה
מנהל אישי מצד אחד, אבל גם גישה עצמאית למידע ודוחות חודשיים עם מעקב בזמן אמת מצד שני, מייצרים את התשתית המושלמת לעתיד טוב יותר עבור לקוחות הפרמיום של אקסלנס. אז למה לא כולם עושים את זה?
"ההתנגדויות העיקריות בעיניי נובעות מהתחום המנטאלי דווקא, או יותר נכון מפחדים שיש לאנשים", עונה דורון. "החששות מגיעים לרוב מפערי ידע ובעיקר מפערים של חינוך פיננסי שחסר במדינה שלנו. אם למשל נסתכל על ארצות הברית בתור מקור להשוואה, נראה איך שוק ההון הוא חלק אינטגרלי מהעולם הפיננסי של כל אזרח ואזרחית שם, וזה מתחיל בחינוך".
"חלק מתפקידנו באקסלנס הוא לסייע ללקוחות לעבור גם תקופות פחות טובות בשוק ההון ולהישאר במרחב הנוחות שלהם, מתוך הבנה שהשקעה לטווח ארוך היא רווחית. עם זאת, אי אפשר להתעלם מכך שיש משהו מובנה בהשקעה הזו שהוא גם בעייתי - תנודתיות: זו השקעה שלא מייצרת תשואה ליניארית וקבועה, אלא תשואה חיובית לאורך זמן אבל לעיתים עם תנודות חריפות בדרך. ופה נכנס לתמונה החוסן המנטאלי".
"אז ברור שאת הלקוח הישראלי, שלא מכיר את הנושא מילדות, זה מפחיד. אבל מי שיש לו את החוסן המנטאלי להבין שהפסד בתקופה מסוימת הוא חלק מהמשחק ושלא ניתן להימנע לחלוטין מירידות בשוק, מצליח לנהל באופן רציונאלי את כספו ולעבור את התקופה הקשה עם הפסד מסוים על הנייר ולהגיע לסייקל כלכלי חדש. ההיסטוריה מלמדת ואינסוף מחקרים מוכיחים ששוק ההון לאורך זמן עולה".
6 מודלים, לקוח אחד: כך עושים את זה נכון
הכלי שבו משתמשים באקסלנס כדי להתאים את אופי ניהול ההשקעות למידות הלקוח באופן פרטני, מגלם בתוכו מגוון חדש של מודלים ייחודיים. למעשה, יש לא פחות מ-6 מודלים שונים, שמאפשרים להתאים את התיק למצב הפיננסי של כל לקוח, לרמת הסיכון שמתאימה לו וליכולת שלו להתמודד עם התנודתיות בשוק.
כך לדוגמא מודל Bonds Plus מורכב מאג"חים קונצרניות באחזקות ישירות והוא מבוקר ומנוטר כל יום על ידי המומחים של אקסלנס. לעומת זאת, מודל מדדים פרמיום מורכב במלואו מקרנות מחקות ומקרנות סל על מדדי שוק מובילים ומדדי סקטורים שונים, בעוד קרנות פרמיום מורכב במלואו מקרנות נאמנות שמנוהלות על ידי מומחי האפיקים השונים של בית ההשקעות.
לשם השוואה, מודל Premium Modular מציע שילוב בין אחזקות ישירות, קרנות נאמנות וקרנות סל, בעוד מסלול מט"ח כולל מגוון תיקי השקעות שמנוהלים במטבע דולר אמריקאי באמצעות תעודות סל על מדדים וסקטורים מובילים. לבסוף, יש גם את מודל Platinum Unique שמיועד לתיקים גדולים של החל מ-3 מיליון ש"ח והוא מבוסס על ניהול אישי תוך שימוש במקצוענות וביצירתיות של מומחי אקסלנס בכל האפיקים.
"אין דומה לקוח אחד ללקוח שני, מבחינת האופי או יכולת ההתמודדות עם התנודתיות בתיק, וזו המומחיות שלנו", מסכם דורון: "להרכיב תיק שעומד בציפיות הלקוח, מאפשר לו צמיחה פיננסית בקצב ולאור הצרכים שלו ומותיר את הלקוח במרחב הנוחות שלו ועם מסוגלות מנטאלית בעיקר לנהל את ההשקעה לאורך זמן, גם בתקופות שהשוק יורד ומתוך הבנה שלאורך זמן נהנה מרווחים".
***האמור לעיל הנו למטרת אינפורמציה בלבד ומובא כחומר רקע בלבד. אין לראות במסמך זה ובמידע ו/או הניתוח הכלולים בו הצעה או ייעוץ לרכישה ו/או מכירה ו/או החזקה של ניירות ערך ו/או נכסים פיננסים כלשהם או המלצה להשקעה באפיקים ספציפיים כלשהם. האמור לעיל אינו מהווה בשום צורה שהיא תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל התקשרות בין אקסלנס ניהול השקעות וניירות ערך בע"מ לבין הלקוח תעשה באמצעות הסכם ניהול תיקים בהתאם לדין ותנאי ההסכם הם אלו שיחייבו את החברה והם בלבד. לחברת אקסלנס ניהול השקעות וניירות ערך בע"מ זיקה למוצרים פיננסיים בשל היותה חלק מקבוצת אקסלנס עוסקת, בין היתר, בניהול תיקי השקעות, מסחר בניירות ערך, שיווק השקעות, ביצוע פעולות בבורסה, בבנקאות להשקעות, חיתום והפצה להנפקות. לגילוי נאות אודות היותה של אקסלנס ניהול השקעות וניירות ערך בע"מ משווק השקעות ולא יועץ השקעות ולזיקתה למוצרים פיננסיים, ראה לשונית גילוי נאות באתר החברה בכתובתwww.xnes.co.il
תגובות