בחירת משכנתא היא אחת ההחלטות החשובות שנקבל בחיינו. זאת הלוואה של מאות אלפי שקלים לשנים רבות עם הרבה אפשרויות. אז במה לבחור? בדיוק בשביל זה מתפתח בארץ בשנים האחרונות ענף ייעוץ למשכנתאות.
בארה"ב, למשל, לא ניתן לקחת משכנתא ללא ייעוץ מקצועי. לעומת זאת בישראל רק 6-7% מנוטלי המשכנתאות מוכנים להשקיע בין 4000 עד 6000 לשכירת שירותיה של חברת משכנתאות. זאת למרות שהייעוץ יכול לחסוך לכם עד 20% מתשלומי המשכנתא.
מטרת חברת הייעוץ היא להתאים ללקוח את המשכנתא הטובה ביותר עבורו מתוך שלל המסלולים שמציעים הבנקים. במקביל, תפקידם לרכז בעזרת הלקוחות כוח צרכני שיקבל את התנאים הטובים ביותר מהבנק.
לפגישה עליכם להביא תלושי שכר, דף עו"ש, תדפיסי כרטיס אשראי, יתרות קרנות השתלמות, חסכונות, תיק מניות וני"ע - ובקיצור, כל מה שיעיד על מצבכם הפיננסי המלא. כך תבנו ביחד עם יועץ המשכנתאות אפיון פיננסי כללי. "אנחנו לוקחים את הלקוח ומנתחים את הפרופיל הפיננסי שלו" אומר עמית קמינסקי, מנכ"ל AMG משכנתאות. "כך אנו יודעים להתאים את ההלוואה באופן אישי לכל לקוח ולקוח - מה שחוסך ללקוח הרבה מאוד כסף".
בשלב השני, נכנסים לעובי הקורה מול כל הבנקים והצעותיהם. בנוסף, תוכנה מיוחדת תמליץ ללקוח לכמה זמן לקחת את המשכנתא ובאיזה תמהיל: משכנתא צמודת מדד, פריים או בריבית משתנה, צמודה לדולר או לשקל ועוד ועוד. והכי חשוב, חברות הייעוץ מתחייבות לא רק לתת ייעוץ ראשוני, אלא גם להמשיך וללוות את הלקוח לאורך השנים.
