אומרים שפעם היה פה פשוט: קיבלתם כרטיס אשראי בנקאי מהבנק שבו אתם מנהלים את החשבון שלכם – כרטיס שהבנק הנפיק באמצעות חברות כרטיסי האשראי שאיתן עבד. יכולתם למשל לקבל כרטיס רגיל, כרטיס זהב, פלטינום ועוד – בהתאם לסיווג הפיננסי שלכם בבנק. בהמשך, הופיעו גם הכרטיסים החוץ בנקאיים, כרטיסי אשראי של מועדונים כאלו ואחרים או כרטיסים שמשלבים בין שניהם.
המצב כיום, כמו גם אפשרויות הבחירה שלנו - שונה. מגוון, רחב ופרסונלי הרבה יותר. בשנים האחרונות, מנפיקות חברות כרטיסי האשראי כרטיסים ייעודיים גם לצרכי הלקוחות; מדובר בכרטיסים שיש בהם הטבות לפי נושאים שמעניינים וקרובים ללקוח הפוטנציאלי. העיקרון הוא שלצד הקניות הרגילות שאתם עורכים בכרטיסי האשראי שלכם, אתם מקבלים הטבות משתלמות בתחומים שיש לכם עניין בהם.
ההטבות הללו משמעותיות עבור מי שיודע כיצד להשתמש בהן – ולבחור בהן נכון, בהתאם לצרכים האישיים, המשפחתיים העסקיים או הכלכליים. אז איך בוחרים? ומה מציע לנו שוק כרטיסי האשראי כיום?
שלב ראשון: מכירים את הרגלי האשראי של עצמנו
לפני שתתחילו בתחקיר כרטיסי האשראי המוצעים בשוק – שאלו את עצמכם מספר שאלות חשובות. למשל, מהו היקף השימוש שלכם באשראי? איפה אתם מבצעים בעיקר את הקניות השוטפות שלכם? האם ברשתות מסוימות, האם דרך אתרי סחר? האם חשובות לכם ההטבות שהכרטיסים השונים מציעים, או האם מסלולי הלוואות? והנה עוד שאלות שיעזרו לכם להבין את הרגלי שימוש האשראי שלכם בדרך לבחירת הכרטיס הנכון עבורכם:
נוסעים הרבה לחו"ל?
אם התשובה לשאלה הזו חיובית - כדאי לכם להכיר ובחור בכרטיס אשראי שצובר נקודות/מיילים לטיסות. בשוק כרטיסי האשראי יש בעיקר שני סוגי כרטיסים כאלו – כרטיסים אשר צוברים מיילים (לרוב בשיתוף פעולה בין חברת האשראי לאחת מחברות התעופה הבינלאומיות) וכרטיסים שבאמצעותם תוכלו לצבור נקודות (לרוב במועדון הנוסע המתמיד של אל על).
כדאי לציין שההצטרפות לכרטיסי האשראי האלה מיועדת לרוב לבעלי כרטיסי פלטינום, זהב עסקי ודומיהם. העיקרון הפועל בהם הוא כזה: על כל קנייה באמצעותם תקבלו נקודות (למשל 1 נקודה במועדון אל על עבור קנייה בסכום של כ-250 ₪).
חברות האשראי מעניקות גם הטבות הצטרפות של נקודות/מיילים והנחות ברשתות, תחנות דלק ועוד מגוון הטבות, בהתאם לשיתופי הפעולה שיש להן עם הגופים הרלוונטיים. כדאי להשוות את ההטבות והתנאים בין החברות.
זה מורכב: מי הזוג המפתיע של הבית? ענו וזכו בפרסים >>
הטבות משפחתיות רלוונטיות לכם?
אתם בעלי משפחה ויש לכם הוצאות ניכרות על רכישות שונות לטובת המשפחה? באמצעות כרטיס אשראי ייעודי תוכלו לחסוך מאות שקלים בשנה. באמצעות כרטיסים מסוג דיינרס אקסטרה תוכלו למשל לקבל הנחה בשיעור של 7% בבתי עסק הרשומים ברשימה מיוחדת של כרטיס האשראי (אופנה, ספרים, צעצועים ועוד). בכל חודש תקבלו החזר כספי בגין ההנחה, לרוב בצורת שובר הטבה דיגיטלי. מדובר בהנחה שיכולה להצטבר לסכום של אפילו עד 1,000 ₪ בשנה, אותה תוכלו לנצל לרכישות נוספות. חשוב לדעת שעל מנת ליהנות מהצבירה יש לבצע רכישות בסכום של 1500 ₪ בכל חודש.
חשוב לכם לקבל החזר כספי על תשלומי חשבונות?
משלמים חשבונות חשמל, טלוויזיה בכבלים או לוויין? אנחנו משערים שהתשובה חיובית. ובכן, ישנן חברות אשראי המציעות כרטיס ייחודי שבו תבצעו את התשלומים ותזכו בהנחה של 5% על כל חשבון. בגין ההנחה תקבלו החזר כספי בשובר דיגיטלי למימוש ברשתות ובתי עסק שונים. את ההחזרים אפשר לצבור עד שלוש שנים. משתלם. גם במקרה זה, יש לבצע תשלומים בסך 1,500 ₪ כדי ליהנות מההנחה.
מבלים הרבה?
תבדקו אלו כרטיסי אשראי מעניקים לכם הטבות בבתי הקולנוע; לרוב - שני כרטיסי קולנוע במחיר אחד. לחברות שונות יש שיתופי פעולה עם רשתות בתי קולנוע שונים, כמו גם הסכמים עם תיאטראות ואולמי מופעים – כך שההמלצה היא כמובן לבדוק מה מתאים לכם בדיוק.
עדיין צעירים, סטודנטים או חיילים?
קודם כל, איזה כיף לכם. חברות כרטיסי האשראי מציעות מסלולים מיוחדים לצעירים, סטודנטים וחיילים. המסלולים הללו באים לידי ביטוי בעמלות נמוכות יותר, הטבות ייחודיות ברשתות המתאימות לצעירים ועוד. אם אתם שייכים לאחת הקטגוריות הנ"ל – כדאי לכם לשקול כרטיס ייעודי ולא להשתמש בכרטיס אשראי רגיל.
אתם בעלי עסק?
כרטיסי האשראי העסקיים נהנים ממסגרת אשראי משמעותית - נוספת למסגרת האשראי הבנקאית של העסק; תשלומי עמלות נמוכות יותר מאשר בכרטיס אשראי רגיל וקבלת הלוואות בריבית טובה יותר. בתי עסק שמוכרים בכרטיסי אשראי מקבלים גם שירותי סליקה מחברת האשראי, כשהיום ניתן לעשות זאת אפילו מהטלפון הנייד. בנוסף, הכרטיסים הייעודיים הללו מאפשרים לכם גם מסחר באינטרנט – לבעלי עסקים בעלי אתרי מכירה ברשת.