הפיקוח על הביטוח במשרד האוצר מכריז על מוצר חיסכון חדש: קופת גמל שניתן למשוך ממנה את החיסכון בכל גיל. עם זאת, מי שיתמיד ויחסוך בקופת הגמל החדשה עד לגיל פרישה יהנה משתי הטבות מס: פטור ממס רווח הון וקצבת פנסיה פטורה ממס.

מטרת המכשיר היא לעודד את הציבור להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלו מרצונו החופשי, וזאת בלי החשש "לנעול" את הכסף עד לגיל פרישה. המוצר החדש ינוהל כקופת גמל, עם תיק השקעות המושקע בשוק ההון. המוצר לא יקבל הטבות מס כלשהן בהפקדה, וגם לא יהנה מאיגרות חוב מבטיחות תשואה (אג"ח מיועדות).

עוד ב-mako כסף:

ניתן יהיה לחסוך בקופת הגמל החדשה לכל תקופה שהחוסך יבחר, כאשר בעת המשיכה הוא ישלם רק מס רווח הון – כלומר, לא יהיה קנס כלשהו על משיכה בגיל מוקדם. לכן מדובר במוצר חיסכון גמיש מבחינת משך ההשקעה בו.

עם זאת, מי שיבחר להמשיך ולחסוך בקופת הגמל החדשה עד גיל פרישה יקבל על כך תמריץ כפול – החיסכון יהיה פטור ממס רווח הון, והקצבה שהוא יקבל ממנו תהיה פטורה לחלוטין ממס - בניגוד לקצבת הפנסיה כיום שהיא חייבת במס.

כרגע אין תקרת הפקדה למכשיר החדש, עם זאת בהמשך היא תוטל – כדי שהמכשיר לא ייהפך לחיסכון פטור ממס לעשירים.

בכך מקווה הפיקוח על הביטוח לתמרץ את הציבור לחסוך לפנסיה, מבלי להתחייב מראש שהכסף שהוא חוסך אכן יישאר סגור עד לגיל פנסיה.

הכתבה פורסמה במקור באתר TheMarker

כתבות נוספות:
לשכת עורכי הדין פתחה משרד בכנסת
האוצר שוקל לעזור לחבורת ביטוח ישיר בתחרות בביטוחי הבריאות