פתחו חיסכון לזמן חירום
החיים מלאים הפתעות ולא - הן לא תמיד טובות. מכיוון שבשלב הזה בחייכם סביר להניח שיש לכם פחות מחויבויות כספיות ומשפחתיות ועיקר הדאגה היא לרווחתכם האישית, תוכלו בקלות לחסוך "שקל ליום שחור". אובדן כושר עבודה, מחלה, פיטורים או אפילו עזרה לבן משפחה הם מצבים שבהם טוב שיהיה גיבוי על מנת לעבור אותם על הצד הטוב ביותר ובמינימום נזק. גודל החיסכון הוא אינדיבידואלי אבל ההמלצה היא לשאוף לחיסכון של שלושה עד תשעה חודשים של הוצאות מחייה שוטפות.
![בוסית בראיון עבודה (צילום: אימג'בנק / Thinkstock) בוסית בראיון עבודה (צילום: אימג'בנק / Thinkstock)](https://img.mako.co.il/2013/04/03/boss_1_i.jpg)
היכנסו עוד היום לבוס כדי לבקש העלאה
אל תצפו שהבוס יבוא מיוזמתו ויגיד לכם כמה הוא מעריך את העבודה הקשה שאתם עושים ולכן הוא מעוניין להגדיל לכם את המשכורת. דברים כאלה קורים רק אצל אחרים. לכן אתם חייבים לבקש העלאה ביוזמתכם כי כמו שאומרים " לא תקבל כמה שמגיע לך אלא כמה שתדרוש".
עשו עבודה מקדימה, בדקו כמה אחרים במשרד ובשוק העבודה מרווחים באותו תפקיד, מנו את ההישגים שלכם ולאן אתם שואפים להתקדם (רמז: לא לכיסא של הבוס) והכי חשוב - לא להתבייש.
עוד ב-mako כסף:
- למה הישראלים הוציאו כל כך הרבה כסף על מכוני יופי בקיץ?
- התיירת התבלבלה? ניתן לה קנס של 180 שקל
- כמה יעלה לכם לחגוג את ראש השנה בלי להתאמץ?
![זוג מבוגר בים (צילום: אימג'בנק / Thinkstock) זוג מבוגר בים (צילום: אימג'בנק / Thinkstock)](https://img.mako.co.il/2013/01/01/122631416_i.jpg)
הפרישו יותר לפנסיה
אפילו שזה נראה ממש רחוק אסור להזניח את "היום שאחרי" במיוחד כשאתם רווקים וחסרי דאגות (הכל יחסי). שנות העשרים קריטיות במיוחד לחיסכון הפנסיוני וההמלצה היא להפריש יותר בשנים האלו עבור החיסכון העתידי שלכם. תוכלו להפריש עד 7.5% ממשכורתכם ללא קשר להפרשות המעסיק לפנסיה שלכם.
![יאכטה (צילום: klausjordan.de) יאכטה (צילום: klausjordan.de)](https://img.mako.co.il/2014/02/05/yacht_004_i.jpg)
פתחו חיסכון לרכישות גדולות
בין אם זה רכב, דירה, חופשה ארוכה או כל הוצאה עתידית גדולה (מישהו אמר ילדים?) לא תוכלו להימלט מהצורך לחסוך.
הדבר הכי טוב שתוכלו לעשות עכשיו הוא להציב מטרות מספריות ואז לתכנן כמה אתם מפרישים לכל אחד מהיעדים בהתאם. קבעו סדרי עדיפויות וכמה אתם יכולים להשקיע ולשים בצד על פי המשכורת שלכם. המלצה למתקדמים - צרו הוראת קבע שתרד מחשבונכם לטובת כל אחד מהחסכונות ברגע שהמשכורת נכנסת וכך לא תסתמכו על הכסף בהוצאות השוטפות.
![לוח מטרה (אילוסטרציה: Shutterstock) לוח מטרה (אילוסטרציה: Shutterstock)](https://img.mako.co.il/2016/02/11/shutterstock_228157618_i.jpg)
הציבו מטרות שנתיות להכנסה וצבירת נכסים
בנוסף לפתיחת החיסכון הציבו מטרות על ציר הזמן שבהם אתם שואפים להתקדם בעבודה, להרוויח יותר ולקנות את הנכס הראשון. התחילו לבנות תכנית פעולה לשם השגת מטרות אלו. היו ריאליים בנוגע למה אתם מצפים להשיג בכל פרק זמן אבל מנגד, אל תהססו לחלום בגדול.
![מטפסי הרים טיפוס (צילום: facebook Tommy-Caldwell) מטפסי הרים טיפוס (צילום: facebook Tommy-Caldwell)](https://img.mako.co.il/2015/01/06/klasd_i.jpg)
בטחו את עצמיכם בכל הביטוחים הרלוונטיים עכשיו
ביטוח בריאות, חיים, סיעודי, ואובדן כושר אבודה הם ביטוחים שישמשו אתכם בהמשך הדרך. לחברות הביטוח יש אינטרס שתבטחו את עצמיכם בעודכם צעירים כי אז הסיכוי שתשתמשו בכסף נמוך יותר ולכן הם מציעים שתשלמו פרמיות יותר נמוכות ותתקדמו באופן יחסי לאורך השנים. בנוסף אם בעתיד תרצו לצרף לביטוח אישה או ילדים, כמבוטחים פעילים תוכלו להשיג תנאים טובים לפוליסות נוספות או לחבור יחד למסלול משפחתי. מעבר לאלמנט הגיל, פוליסות שונות בוחנות היסטוריה ואירועים רפואיים בעבר ובהווה ולאדם צעיר ובריא בדרך כלל, לא יהיו ליקויים בריאותיים שעלולים לייקר את הפרמיה.
![בני זוג מתווכחים על כסף (צילום: Shutterstock) בני זוג מתווכחים על כסף (צילום: Shutterstock)](https://img.mako.co.il/2016/07/17/plazma00000000_i.jpg)
התחילו לעקוב באופן שוטף אחרי ההוצאות שלכם
עד גיל 30 רצוי שיהיה לכם מושג טוב למדי על כמות ההוצאות שלכם לעומת ההכנסות. מלבד העובדה שאתם צריכים להיות עם אצבע על הדופק ולבדוק שאתם נשארים בפלוס, מעקב אחרי ההוצאות יעזור לכם להבין אם ואיפה אתם יכולים לצמצם את ההוצאות שלכם ולחסוך את הכסף. הרשת מלאה באפליקציות וגיליונות אקסל מובנים אליהם תוכלו להזין כל הוצאה לקטגוריה המתאימה ולעקוב אחרי כספיכם באופן חודשי ושנתי.
![אישה שוכבת על כסא נוח בים (צילום: אימג'בנק / Thinkstock) אישה שוכבת על כסא נוח בים (צילום: אימג'בנק / Thinkstock)](https://img.mako.co.il/2014/07/01/478026919_i.jpg)
שאפו לייצר הכנסה פאסיבית
זה קל להתמקד בקיצוץ עלויות אבל לא משם תבוא הישועה. מי שמעוניין להגדיל את ההכנסה שלו צריך לשאוף להכנסה נוספת מלבד המשכורת שלו - ורצוי מאוד שהיא תהיה הכנסה פאסיבית. חשבו על תחביב, כישרון או תחום שאתם מתמחים בו שאותו תרצו לפתח לקורס אינטרנטי שיכניס לכם כסף מהצד, שקלו להיכנס לטרנד המכירות באינטרנט, לימדו להשקיע בבורסה ושאפו לייצר הכנסה נוספת שבהשקעה חד פעמית תכניס לכם כסף לאורך זמן. מעבר לעובדה שהדבר יכניס לכם עוד כסף, תוכלו לנצל את כשרוניכם ולהרוויח כסף עבור עצמיכם ולא עבור מישהו אחר.
![איש עסקים סופר מטבעות ליד קופת חיסכון (אילוסטרציה: Shutterstock) איש עסקים סופר מטבעות ליד קופת חיסכון (אילוסטרציה: Shutterstock)](https://img.mako.co.il/2016/04/18/shutterstock_326900261_i.jpg)
השקיעו בקרנות חיסכון נוספות מלבד הפנסיה שלכם
קרן השתלמות, גמל וביטוח מנהלים הם כלים נוספים שיבטיחו הכנסה גבוהה ורווחה כלכלית בשנות הפנסיה שלכם. בדקו עם המעסיק אופציות להפריש כסף גם לקופות אלו מלבד ההפרשה המחייבת לחיסכון הפנסיוני ועם סוכן הביטוח שלכם את כדאיות כל אחד מהמכשירים הפנסיונים האלו וודאו שהוא מותאם לכם אישית.
![שלושה אנשים מרימים שלטים עם הציון 10 (אילוסטרציה: BrianAJackson, Thinkstock) שלושה אנשים מרימים שלטים עם הציון 10 (אילוסטרציה: BrianAJackson, Thinkstock)](https://img.mako.co.il/2014/12/24/134845283_i.jpg)
שימו לב לדירוג האשראי שלכם
דירוג אשראי אישי הוא ציון הניתן לאנשים פרטיים, ומשמש את הבנקים וחברות האשראי להגדיר את יכולתכם לפרוע הלוואות, או את הסבירות לאי עמידה בתשלומים. חישוב הדירוג מסתמך על ההיסטוריה הפיננסית, מצב ההון העצמי והנכסים ומנגד, היקף ההתחייבויות שיש לאותו אדם. הדירוג הוא על בסיס אלגוריתם שלוקח בחשבון מידע פיננסי כגון איחורים בתשלומים, אי פירעון הלוואות וכדומה המתעדכן בהתאם - לחיוב או לשלילה.
בבואכם בעתיד לבקש הלוואה לצורך למשל לרכישת רכב או דירה - ייבדק הדירוג שלכם ויוחלט כמה כסף הבנק יחליט להביא לכם ומה תהיה גובה הריבית אותה תצטרכו לשלם.
![זוג מיואש מסתכל על חשבונות (אילוסטרציה: IuriiSokolov, Thinkstock) זוג מיואש מסתכל על חשבונות (אילוסטרציה: IuriiSokolov, Thinkstock)](https://img.mako.co.il/2015/11/18/ThinkstockPhotos-186000250_i.jpg)
שלמו חשבונות בהוראת קבע
חשמל, כבלים, ארנונה, מים, גז, אינטרנט, וביטוח - רוב החשבונות ניתנים היום לתשלום באינטרנט ואין שום סיבה שתפגרו בתשלומים כל עוד אתם משלמים בהוראת קבע. אם זאת, הגדירו לכם תזכורת קבועה ביומן (רצוי יום לאחר שכל החשבונות יורדים) על מנת לעקוב בצורה מסודרת ולוודא שלא גבו מכם יותר מידי כסף.
![זוג עושה כושר (וידאו WMV: Maridav, Thinkstock) זוג עושה כושר (וידאו WMV: Maridav, Thinkstock)](https://img.mako.co.il/2013/09/16/manandwomanrunning_i.jpg)
השקיעו בעצמכם
אחד הטיפים הנפוצים אצל האנשים המצליחים הוא לדאוג להפעיל את מוחם כל הזמן גם לאחר סיום ההשכלה הפורמלית שרכשתם. חפשו קורסים שיעשירו את הידע שלכם בעבודה או בתחומים שמעניינים אתכם. לכו לכנסים, יצרו חברויות עסקיות, קראו ספרים, צפו בקורסים באינטרנט ועקבו אחרי אנשים שאתם שואבים מהם השראה. בדרך דומה השקיעו בבריאותכם - עשו פעילות ספורטיבית, אכלו נכון ושתו הרבה מים. הדבר לא רק יגביר את המרץ והחיוניות שלכם אלא יחסוך לכם גם הרבה כסף בעתיד.
יודעים מה הסיפור הבא שלנו? כתבו אלינו money@mako.co.il